Госдума обязала банки возвращать гражданам похищенные со счетов деньги

Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, согласно которому российские банки обязаны будут проверять все денежные переводы физических лиц, приостанавливать подозрительные операции и полностью возмещать деньги, которые были переведены на счета мошенников. Закон должен вступить в силу через год после официального опубликования.

Банк отправителя обязан возвратить полную сумму похищенных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Центробанк ведет базу «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем.

Возвратить деньги придется, если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был совершен без согласия клиента. Или же банковская карта клиента была утеряна и ей воспользовались третьи лица без его согласия. В этом случае банк должен вернуть деньги, если клиент уведомил об этих фактах. Но если в банке не были информированы о потерянном «пластике», то и возмещать средства финорганизация не должна. В этом случае также указан срок для возврата трансграничного перевода — 60 дней.

Согласно отчету Банка России, в первом квартале 2023 года было зарегистрировано украденных мошенниками сумм на сумму 4,5 млрд рублей через несанкционированные переводы с банковских счетов клиентов. Однако только 4,3% этой суммы были возвращены пострадавшим благодаря усилиям кредитных организаций. Такой низкий уровень возврата средств объясняется распространенностью социальной инженерии, когда сами граждане переводят деньги мошенникам или раскрывают свои банковские данные. В соответствии с законом, в случаях, связанных с социальной инженерией, банки не обязаны возвращать похищенные средства. За январь–март 2023 года доля случаев социнженерии среди всех способов мошенничества составила 50,5%.

Еще в мае Сбербанк запустил услугу по возврату клиентам средств, переведенных на счета мошенников. Для этого необходимо оформить предоставить заявление на возврат средств, а также оформить доверенность банку на право представлять его интересы в суде.

Напомним, что в России по-прежнему сохраняются лимиты на денежные переводы физических лиц: не более $1 млн на счета в иностранных банках для россиян и дружественных резидентов, не более $10 000 — для перечислений. 31 марта 2023 года Центробанк продлил до 30 сентября ограничения на перевод денег в иностранные банки для российских физлиц. Физлица-нерезиденты, работающие на территории страны, могут переводить средства в размере зарплаты. Это касается граждан как из дружественных стран, так и из недружественных.