Posted 22 июля 2019,, 08:01

Published 22 июля 2019,, 08:01

Modified 7 марта, 15:34

Updated 7 марта, 15:34

В России строится 10 миллионов личных финансовых пирамид. Конец - известен

В России строится 10 миллионов личных финансовых пирамид. Конец - известен

22 июля 2019, 08:01
Только в 2019 году в России строится не меньше 10 миллионов личных финансовых пирамид.
Сюжет
Деньги

Известный российский экономист Яков Миркин продолжает публиковать в своем блоге отрывки из своей книги «Правила бессмысленного финансового поведения». Эта глава посвящена личным финансовым пирамидам, которые так любят строить наши соотечественники, не задумываясь о последствиях. Миркин перечисляет три популярных способа их создания:

  1. Брать в долг под процент, больший, чем тот, под который вы размещаете взятые деньги. Взяли в долг под 10%, разместили на депозит под 5%. Не бывает? Ещё как бывает! Или вообще не разместили ни под какой процент. Просто потребляете, надеясь, что доход придёт. Или размещаете во что-то (жильё, картины, книги, вина, коллекционные автомобили и т.п.), чья рыночная стоимость должна расти. А она не растёт.
  2. Брать в долг, не создавая источники дохода. Просто потреблять, но «перекредитовываться». Замещать один кредит другим, второй – третьим, третий – четвертым и т.п. Обычно со всё повышающимся процентом. Отдавать одни долги за счёт других.
  3. Создать, действительно, большую личную финансовую пирамиду. Много кредитов и долгов, с одной стороны. Взято много денег из разных источников. Все они вложены. В самые разные объекты. Меняющиеся. Но, в целом, картина та же. Доходы от вложений не покрывают процент по долгам. Возврат не успевает ко времени отдачи долгов.

До какого-то момента денежный поток позволяет выкручиваться. Но как сказал Бернс, «наступит день и час придет». Он обязательно и наступит, и придет. Когда-нибудь пирамида лопнет.

Будьте внимательны, пожалуйста. Наши долги банкам в 2013 - марте 2019 года выросли на 59 процентов. Накопленные кредиты - около 16 триллионов руб. - даны в долг нам, родимым. В России живут 114 миллионов человек старше 19 лет. Значит, на каждого из нас приходится 108 тысяч рублей кредитов как "средняя температура по больнице" (данные на апрель-2019). Сумма немаленькая.

Быстро растет задолженность по личным кредитам в банках. Темпы роста в 2018 году больше 20 процентов. В микрофинансовых институтах - на 45 процентов. И 2019 год кажется, что не отстает. Начались рапорты о рекордах по всем видам "дать в долг" (ипотека, автокредиты, кредитные карты, микрозаймы).

Низкий кредитный рейтинг имеют примерно 10 миллионов человек. Не менее трех кредитов имеют больше чем 15 миллионов заемщиков. По исследованию Всемирного банка и Роспотребнадзора, около 60 процентов российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов.

Больше всего «личных финансовых пирамид – там, где микрозаймы. В ломбардах, в микрофинансовых организациях. В 2018 году заключено 29 миллионов единиц договоров микрозаймов. Их число растет со скоростью больше 20 процентов в год. Сколько просят? Примерно 8-10 тысяч рублей. Доля просроченной задолженности на 90 дней и больше - 25-26 процентов.

Хотите занять в кредитных потребительских кооперативах? Нет проблем. Платите от 22 до 199 процентов. Взять по-быстрому кредит в микрофинансовых организациях? Ваше дело, конечно, но процент - от 28 до 547 процентов. И еще есть ломбард, процентщики, залог - очень древняя профессия. Там от 67 до 109 процентов. Бедные наши семьи!

Это значит, что в России только в 2019 году строится не меньше 10 млн. личных финансовых пирамид, когда семье – плохо, очень плохо. В следующие годы их будет гораздо больше. Будьте внимательны, пожалуйста.

"